Kiedy klienci pytają mnie o polisę na życie i zdrowie, najczęściej interesuje ich suma ubezpieczenia i wysokość składki. Rzadko kto pyta o coś, co w mojej ocenie – zarówno jako agentki, jak i prawniczki – ma największe znaczenie w chwili, gdy trzeba zgłosić szkodę: jak dokładnie ubezpieczyciel zdefiniował poszczególne pojęcia w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. To właśnie tam, w kilkuzdaniowych definicjach, rozstrzyga się, czy dane zdarzenie w ogóle zostanie uznane za objęte ochroną.

Klienci, którzy rezygnują z polisy na życie i dożycie przed czasem bywają zaskoczeni, że otrzymują mniej, niż wpłacili i pojawiają się w związku z tym emocje... negatywne emocje niesprzyjające zadowoleniu zarówno klienta, agenta, który przyjmuje na klatę słowa klienta oraz innych osób zaangażowanych w sprawę...

Ubezpieczenia towarzyszą nam na co dzień, świadomość społeczna jednak jest tak, że nie doceniamy wagi ubezpieczeń na życie i zdrowie, skupiając się bardziej na ochronie majątku i przecenieniu wagi obowiązkowej polisy OC samochodu. Znaczną wartość należy jednak zauważyć w sektorze ubezpieczeń na życie i zdrowie ... o czym się po prostu nie mówi, a jakże istotny jest to temat.

Wielu z nas płaci składkę za ubezpieczenie na życie co miesiąc, nie zastanawiając się, na co tak naprawdę idą te pieniądze. Tymczasem składka to nie jednolita kwota — to suma kilku różnych elementów, z których każdy pełni inną funkcję. Zrozumienie tej struktury pomaga świadomie wybrać polisę i ocenić, czy jej koszt jest uzasadniony.

Opłacanie składki ubezpieczeniowej wydaje się prostą formalnością, dopóki nie zapomnimy o przelewie w krytycznym momencie. Polisa na życie i zdrowie różni się jednak od zwykłego abonamentu – jej nieopłacenie w terminie może oznaczać utratę ochrony właśnie wtedy, gdy jest ona najbardziej potrzebna. To dlatego coraz więcej ubezpieczycieli zachęca klientów do skorzystania z płatności typu direct debit, czyli polecenia zapłaty.

Temat "ubezpieczenie na życie jako sposób na obniżenie CIT" wraca w rozmowach z klientami regularnie, bo brzmi atrakcyjnie: firma płaci składkę, ma z tego koszt podatkowy, a właściciel zyskuje ochronę i kapitał na przyszłość. Rzeczywistość jest jednak bardziej złożona i mocno zależy od formy prawnej działalności oraz od tego, w jakiej roli występuje właściciel. Poniżej rzetelny przegląd zasad, oparty na przepisach ustawy o CIT i aktualnym orzecznictwie/interpretacjach Krajowej Informacji Skarbowej.

W świecie finansów i ubezpieczeń często spotykamy się z terminami "agent" i "broker". Choć mogą one brzmieć podobnie, ich znaczenie oraz rola w transakcjach są zupełnie różne.